Современные правила для крипторынка в России предполагают внедрение комплексной антиотмывочной системы: все новые участники обязаны будут проводить полную идентификацию клиентов, а цифровые депозитарии — ограничивать операции высокорисковых пользователей и сопровождать переводы цифровых валют.
Сроки и цель
Пакет нормативных мер планируют принять до 1 июля 2026 года, чтобы привести национальное регулирование в соответствие с рекомендациями FATF. Цель — не только выполнить международные требования, но и «декриминализировать» рынок, снизив риски использования криптовалют для преступной деятельности.
Основные изменения
- Обязательное полное KYC для всех новых участников: установление сведений о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарах.
- Для действующих клиентов, желающих выйти на крипторынок, потребуется «доидентификация» — сбор недостающих данных.
- Цифровые депозитарии и обменники смогут делегировать идентификацию банкам и участникам рынка ценных бумаг.
- Появление пяти новых видов операций, подлежащих обязательному контролю, с информированием Росфинмониторинга; порог уведомления — от одного миллиона рублей (не все операции, а наиболее крупные).
- Введение принципа travel rule: сопровождение информационных переводов с передачей данных об отправителе и получателе цифровой валюты и цифровых прав.
- Интеграция с платформой Банка России «Знай своего клиента»: цифровые депозитарии будут получать оценку клиентов‑юридических лиц и обязаны применять ограничительные меры к высокорисковым клиентам.
- Право цифровых депозитариев и банков отказывать в заключении договоров при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма.
Антиотмывочные требования вступят в силу практически сразу после принятия закона, поэтому компании могут начинать подготовку заблаговременно.
Риски несоответствия
При непрохождении очередной оценки FATF в 2028 году возможны включение в серые или черные списки организации, что повлечет дополнительные ограничения и усилит отрыв от мировой финансовой системы.
Описанные требования отражены в пакете дополнений к базовому законопроекту о развитии крипторынка.
