Банк России объявил о повышении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на четвертый квартал 2026 года для ряда сегментов потребительского кредитования — в частности для отдельных необеспеченных займов без лимита кредитования, нецелевых потребкредитов под залог недвижимости и автокредитов. Одновременно регулятор сохранил действующие надбавки и не стал менять лимиты по ипотеке и валютным кредитам.
Причины и риски
Рост объема необеспеченных потребительских кредитов во II квартале составил 2,8% — в основном за счет увеличения выдач наличных. Регулятор объяснил это реализацией отложенного спроса в условиях снижения ставок. При этом ЦБ отмечает риск ухудшения качества портфелях при замедлении роста реальных доходов заемщиков.
Ключевые показатели состояния кредитных портфелей
- Доля проблемной задолженности в сегменте необеспеченных потребкредитов стабильна на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии.
- Просрочка более 30 дней на третий месяц от выдачи: 0,7% по кредитам наличными (выдачи апреля 2026) и 2,4% по кредитным картам — в обоих сегментах снижение на 0,9 п.п. к выдачам апреля 2025.
- Доля просрочек по ипотеке на девятый месяц от выдачи — 0,6% по выдачам октября 2025 (улучшение на 0,5 п.п. к октябрю 2024).
- По автокредитам доля проблемной задолженности — 4,5% портфеля на 1 июля; накопленный макропруденциальный буфер капитала для автокредитов — 2,5% от портфеля за вычетом резервов.
- Валютизация кредитного портфеля снизилась на 0,8 п.п. до 11,8% во II квартале.
Что именно изменили
- Ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов (с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок).
- Повышены МПЛ для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автотранспортных средств — чтобы ограничить регулятивный арбитраж.
- Для автокредитов увеличены лимиты для заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 50% и особенно для ПДН свыше 80%.
- Лимиты по ипотеке оставлены без изменений — качество обслуживания ипотеки по‑прежнему высокое.
- Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой сохраняется на уровне 100% (с марта).
- Надбавки по валютным кредитам и национальная антициклическая надбавка также не изменены.
Регулятор подчеркнул, что при росте рисков по требованиям к крупным заемщикам надбавку к коэффициентам риска могут дополнительно повысить. При этом по оценке Банка России банковский сектор располагает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
